Πρόταση νόμου με στόχο την προστασία των εγγυητών δανείων και την αποκατάσταση της ισορροπίας στις σχέσεις μεταξύ δανειοληπτών και τραπεζών, κατέθεσε στη Βουλή ο Δημοκρατικός Συναγερμός. Η πρόταση παρουσιάστηκε σήμερα σε δημοσιογραφική διάσκεψη από την Πρόεδρο του κόμματος Αννίτα Δημητρίου και τον βουλευτή Αβέρωφ Νεοφύτου.

Στόχος της νομοθετικής πρωτοβουλίας είναι να τεθούν σαφή και δίκαια όρια στην ευθύνη των εγγυητών, ιδιαίτερα σε περιπτώσεις πλειστηριασμών ή δικαστικών διαφορών για το ύψος της οφειλής, όπου –όπως επισημάνθηκε– συχνά μετακυλίεται δυσανάλογο βάρος στους εγγυητές.

Τι αλλάζει σε περίπτωση πλειστηριασμού ή ανάκτησης ακινήτου

Η πρόταση νόμου προβλέπει ότι, όταν τράπεζα ή εταιρεία εξαγοράς πιστώσεων προχωρήσει είτε σε πλειστηριασμό υποθηκευμένου ακινήτου είτε σε ανάκτησή του, η ευθύνη των εγγυητών περιορίζεται αυστηρά. Συγκεκριμένα, το ποσό για το οποίο μπορούν να θεωρηθούν υπόλογοι οι εγγυητές δεν μπορεί να υπερβαίνει το αρχικό ύψος του δανείου, αφαιρουμένου: του ποσού που θα εισπραχθεί από τον πλειστηριασμό, ή του ποσού με το οποίο το ακίνητο ανακτάται από την τράπεζα ή την εταιρεία εξαγοράς πιστώσεων. Με τον τρόπο αυτό, επιχειρείται να αποτραπεί το φαινόμενο εγγυητές να καλούνται να καλύψουν απαιτήσεις που υπερβαίνουν το πραγματικό οικονομικό άνοιγμα του δανείου μετά την εκποίηση ή ανάκτηση του ακινήτου.

Προστασία εγγυητών σε περιπτώσεις δικαστικής αμφισβήτησης

Περαιτέρω, η πρόταση ρυθμίζει περιπτώσεις όπου η τράπεζα ή η εταιρεία εξαγοράς πιστώσεων δεν προχωρά σε πλειστηριασμό ή ανάκτηση του υποθηκευμένου ακινήτου. Εφόσον ο δανειολήπτης έχει προσφύγει στο Δικαστήριο αμφισβητώντας το ύψος της οφειλής, η τράπεζα υποχρεούται να αναμένει την έκδοση δικαστικής απόφασης πριν λάβει οποιαδήποτε μέτρα εναντίον των εγγυητών. Ουσιαστικά, «παγώνει» κάθε ενέργεια εις βάρος τους μέχρι να ξεκαθαρίσει δικαστικά το πραγματικό οφειλόμενο ποσό.

Κάλυψη και εκκρεμουσών υποθέσεων

Σημαντικό στοιχείο της πρότασης είναι ότι οι ρυθμίσεις της δεν αφορούν μόνο νέες υποθέσεις, αλλά επεκτείνονται και σε υποθέσεις που ήδη εκκρεμούν ενώπιον Δικαστηρίου, εφόσον σχετίζονται με αμφισβήτηση του οφειλόμενου ποσού από τους δανειολήπτες. Η πρόταση νόμου αναμένεται να συζητηθεί στις αρμόδιες κοινοβουλευτικές επιτροπές, με το ενδιαφέρον να επικεντρώνεται στις αντιδράσεις του τραπεζικού τομέα και στις πιθανές επιπτώσεις για χιλιάδες εγγυητές δανείων.

ΔΗΣΥ: Δεν τίθεται σε κίνδυνο ο χρηματοπιστωτικός τομέας

Σύμφωνα με τον ΔΗΣΥ, «το ζήτημα που απασχολεί σημαντικό αριθμό συμπολιτών μας καθώς μετά τις αλλαγές που έγιναν στη νομοθεσία πριν λίγα χρόνια, οι τράπεζες και οι εταιρείες εξαγοράς πιστώσεων δικαιούνται να προχωρούν σε εκποιήσεις έστω και εάν εκκρεμεί δικαστική απόφαση για το ποσό του δανείου. Στη χρονική περίοδο που έγιναν οι αλλαγές, αυτό ήταν επιβεβλημένο, γιατί οι τράπεζες είχαν πολλούς κινδύνους να αντιμετωπίσουν – κινδύνους που τελικά έθεταν σε κίνδυνο τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα ολόκληρης της χώρας αλλά και ένα δεύτερο κούρεμα των καταθετών». 

Ο Αβέρωφ Νεοφύτου επισήμανε ότι τη δεδομένη στιγμή βρισκόμαστε μπροστά σε μια πολύ διαφορετική πραγματικότητα: «Ο χρηματοπιστωτικός τομέας, όχι μόνο δεν αντιμετωπίζει θέματα κεφαλαιοποίησης, αλλά έχει μεγάλη κερδοφορία. Η τεράστια πλειοψηφία των μη εξυπηρετούμενων δανείων, αν και δεν έχουν φύγει από την οικονομία, αυτή τη στιγμή είναι εκτός τραπεζικού συστήματος. Και οι εταιρείες εξαγοράς πιστώσεων, που αγόρασαν τα δάνεια από τις τράπεζες, τις προσωπικές εγγυήσεις που υπήρχαν στα δάνεια τις είχαν κοστολογήσει ως μηδέν. Ως εκ τούτου, αποφασίσαμε να αναλάβουμε  αυτή την πρωτοβουλία εξισορρόπησης, αποβαίνοντας προς όφελος, τόσο των εγγυητών, όσο και των δανειοληπτών χωρίς να τίθεται σε κίνδυνο η σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού τομέα». 

Τα οφέλη για τους πολίτες

Η πρόταση νόμου προβλέπει, ότι η τράπεζα ή εταιρεία εξαγοράς πιστώσεων έχει η ίδια την επιλογή αν θα προχωρήσει σε πλειστηριασμό του ενυπόθηκου ακινήτου. Εφόσον επιλέξει να το πράξει, τότε οι εγγυητές του δανείου θα είναι υπόλογοι για το ποσό του αρχικού δανείου πλην του ποσού που είσπραξε η τράπεζα ή εταιρεία εξαγοράς πιστώσεων από το ακίνητο. Αν δεν κάνει αυτή την επιλογή και ο δανειολήπτης έχει προσφύγει στη Δικαιοσύνη για αμφισβήτηση του οφειλόμενου ποσού, τότε η τράπεζα ή εταιρεία εξαγοράς πιστώσεων θα πρέπει να αναμένει την απόφαση του δικαστηρίου.

Σύμφωνα με τον ΔΗΣΥ πέραν της αποκατάστασης ισορροπίας στις σχέσεις δανειστή και δανειολήπτη και εγγυητών, η πρόταση θα επιτρέψει σε δεκάδες χιλιάδες εγγυητές δανείων να ανασάνουν και να μπορέσουν να προχωρήσουν με τη ζωή τους. Κυρίως γιατί αν κάποιος πριν χρόνια, μπήκε εγγυητής σε κάποιο δάνειο για ένα ποσό Χ, δεν μπορεί σήμερα να είναι υπόλογος για τετραπλάσιο ή πενταπλάσιο ποσό, επειδή η τράπεζα τότε δεν έλαβε έγκαιρα μέτρα κατά του δανειολήπτη και άφησε το ποσό να διογκωθεί.

Θα ενισχύσει επίσης τη διαπραγματευτική ισχύ των δανειοληπτών, αφού οι τράπεζες ή εταιρείες εξαγοράς πιστώσεων θα ξέρουν ότι δεν θα μπορούν να κυνηγούν εσαεί τους εγγυητές για υπόλοιπα δανείων που θα παραμένουν μετά από πλειστηριασμούς ή ανακτήσεις ακινήτων ή απλά θα αναμένουν από τα δικαστήρια να αποφασίσουν για το ύψος των χρεών. Η πρόταση νόμου στηρίζεται και από άλλους βουλευτές και κόμματα, τους οποίους ο Δημοκρατικός Συναγερμός ευχαριστεί θερμά.